■理財師名片

田雨

AFP持證人

職務(wù)：中國銀行德州東風東路支行理財經(jīng)理

特長：

銀行從業(yè)6年，具有基金從業(yè)、證券從業(yè)、保險代理等多項專業(yè)資格，擅長規(guī)劃理財、保險、基金等多項家庭資產(chǎn)配置。

資產(chǎn)配置是指根據(jù)個人投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配，通常是將資產(chǎn)在低風險、低收益資產(chǎn)與高風險、高收益資產(chǎn)之間進行分配。其中主要資產(chǎn)類型可分為：貨幣市場工具、債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬等。目前常見資產(chǎn)配置經(jīng)驗方法有股票基金投資法，如80定律法、目標時間法、目標工具法。

80定律法

股票資產(chǎn)占總資產(chǎn)的合理比重，等于80減去年齡，再添加一個百分號。35歲可以用45%的資產(chǎn)投資股票資產(chǎn)，其風險在這個年齡段是可以接受的；50歲時投資股票資產(chǎn)比例在30%為宜。

目標時間法

距離較近的目標，流動性需求強，復(fù)利累積資產(chǎn)的效果不大，不適合承擔高風險；距離現(xiàn)在越遠的目標，有較長的時間可以實現(xiàn)，可跨過經(jīng)濟周期的影響，有能力承擔較高的風險。假設(shè)預(yù)計目標達成時間每增加1年，可配置股票比例增加5%；離目標時間越長，風險資產(chǎn)比重越高。以存款、貨幣市場工具和股票工具為例，因緊急預(yù)備金隨時可能支用，故全部配置貨幣市場工具或存款。而預(yù)計目標達成時間每增加1年，可配置股票比例增加5%，為實現(xiàn)3年后目標，配置股票15%，貨幣類市場工具85%。

目標工具法

根據(jù)理財目標的期限分別選擇不同的理財工具。緊急預(yù)備金以活存形式持有；1年內(nèi)短期目標需求，用定存實現(xiàn)；中期目標配置在債券上；中長期目標配置在平衡基金上。