日前，中國（深圳）金融科技大會在深圳舉行，會上主要對“中小銀行通過數字化實現自身高質量發(fā)展的路徑和方法”這一論題形成了激烈的討論。由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟（以下簡稱“中小銀行聯盟”）聯合金融科技50人論壇（CFT50）及金融壹賬通聯合發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2023）》（以下簡稱“《報告》”），據悉該報告初次發(fā)布于2017年末，受到了廣大中小銀行伙 伴、行業(yè)協(xié)會、高等院校與新聞媒體等各方的 高度關注與認可，今年是該系列報告連續(xù)發(fā)布的第七年。課題組以宏觀環(huán)境與政策趨勢為背景，深入調研了2023年中小銀行金融科技發(fā)展現狀，分析了中小銀行金融科技發(fā)展的新趨勢、新挑戰(zhàn)與新方向，并針對監(jiān)管機構、地方政府、行業(yè)組織等多方主體，提出協(xié)同推進中小銀行金融科技發(fā)展的對策建議。
作為中小銀行聯盟知識賦能的年度成果，《報告》繼續(xù)沿用了六維度“蜂巢”模型研究工具，從戰(zhàn)略、組織、技術、數據、應用、生態(tài)建設不同維度上進行比較研究，結合具體實踐案例，清晰呈現中小銀行金融科技發(fā)展的最新狀態(tài)。
《報告》研究發(fā)現，中小銀行金融科技發(fā)展的政策體系更加完善、監(jiān)管體系更加健全，數據基礎制度體系的“四梁八柱”逐漸完備，這些重要的外部環(huán)境因素變化為中小銀行數字化轉型升級提供更為堅實的動力支撐。同時，從行業(yè)內部看，中小銀行面對大型銀行業(yè)務下沉挑戰(zhàn)，通過全方位數字化經營實現降本增效更為迫切。以ChatGPT為代表的生成式人工智能（AIGC）大爆發(fā)，金融科技新一輪創(chuàng)新為中小銀行加快轉型創(chuàng)造新機遇。
《報告》顯示中小銀行自身數字化轉型程度不斷加深，“蜂巢模型”量化總體評價結果表明，與2022年相比，2023年中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術、數據、生態(tài)五個維度的得分均有所提升。城商行的戰(zhàn)略、組織、技術、生態(tài)四項得分顯著提高，民營銀行在數據和應用維度上保持領先。高度實施戰(zhàn)略引領，這是中小銀行數字化轉型的總抓手。2023年，中小銀行金融科技戰(zhàn)略維度得分最高。這表明，中小銀行繼續(xù)將金融科技作為全行高質量發(fā)展的重點戰(zhàn)略舉措，以高定位推動統(tǒng)籌力、引導力和執(zhí)行力的堅實落地。
不僅如此，在2023年，轉型戰(zhàn)略繼續(xù)穩(wěn)步推進，大局意識更加精準。這一年，中小銀行金融科技戰(zhàn)略的實施進度呈現加速推進態(tài)勢。86.25%的受訪銀行已經將科技賦能納入全行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中；37.5%的受訪銀行已經進入科技賦能戰(zhàn)略的深入推進階段；17.5%的受訪銀行已經完成部署并取得顯著成效。而中小銀行立足區(qū)域服務下沉，在地緣、人緣方面擁有獨特優(yōu)勢，是金融支農支小的主力軍，在金融支持實體戰(zhàn)略中發(fā)揮著獨特作用，金融科技對中小銀行提升服務深度、精度起著關鍵作用。
當前，隨著鄉(xiāng)村旅游、農產品電商等新業(yè)態(tài)的興起，農村金融服務不斷涌現新增長點。受訪銀行推動科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的比重，從去年的39.73%上升到了51.25%，對于主動適應農業(yè)農村產業(yè)變化，加快產品服務創(chuàng)新發(fā)揮積極作用。
此外，有75%的受訪銀行重點推進普惠金融戰(zhàn)略，新市民金融服務、綠色金融也被列入重點戰(zhàn)略，金融科技賦能方向與國家金融政策導向高度一致。這些數據表明，中小銀行能夠在強化自身業(yè)務特點的同時，堅持服務國家發(fā)展重大戰(zhàn)略的大局觀，在金融科技助力下實現特色鮮明、多輪驅動的業(yè)務模式。
金融壹賬通監(jiān)事長、中小銀行聯盟副理事長黃潤中以五個關鍵字——“高、新、實、安、?！睂Ρ敬握搲鞒隹偨Y。他表示，本屆論壇緊扣“金融高質量發(fā)展服務中國式現代化建設”的時代命題，就銀行數字化轉型助力高質量發(fā)展方向和路徑深入展開討論，從監(jiān)管頂層設計到機構一線操作、全方位展示了數字金融的發(fā)展全貌?！爸行°y行聯盟有幸成為數字化浪潮里的見證者和參與者，我們期待中國數字銀行論壇在引領行業(yè)的思潮與智慧上涌現出更多前沿觀點與深刻洞見，為推動數字中國高質量發(fā)展、助力中國式現代化建設貢獻一份力量?！?/p>
數字經濟的發(fā)展離不開數字金融的支撐，近年來，金融壹賬通利用前沿數字技術在營銷、產品、風控、投資等方面進行了數字化改造，為打造可持續(xù)、高質量的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)夯實了基礎。金融壹賬通在未來也將繼續(xù)堅守初心，堅定踐行行業(yè)與社會責任，在金融科技領域和中小銀行生態(tài)中，帶來更加有意義、有價值的金融服務。
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